بیمه حوادث انفرادی و پوشش های آن 

قدیمی ها گفته اند حادثه هیچگاه خبر نمی کند . یعنی چه ؟ یعنی این که ما هیچگاه نمی توانیم جلوی وقوع یک حادثه را پیش از آن که اتفاق بیوفتد بگیریم . اما می توانیم برای هزینه های سنگین احتمالی که برای ما به بار می آورد تدبیری بیاندیشیم .  و دقیقا به همین دلیل بود که بیمه حوادث انفرادی به وجود آمد.

به عبارت دیگر همه ما در جامعه ای با خطرات احتمالی زندگی می کنیم و ممکن است شغل پر خطر یا کم خطری داشته باشیم . بنابراین لازم است که پیش از وقوع حادثه علاج آن کنیم و با خرید بیمه حوادث انفرادی هزینه های زیاد ناشی از آن را کاهش دهیم .

برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با بیمه حوادث انفرادی و پوشش های آن تا پایان این مطلب از سایت بیمه ایران حسینی (نمایندگی بیمه ایران در کرج ) با ما همراه باشید .

بیمه حوادث انفرادی چیست ؟

اولین چیزی که باید در رابطه با بیمه حوادث بدانید این است که این بیمه زیر مجموعه بیمه اشخاص است و به دو گروه بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می شود . عملکرد این بیمه نامه به این صورت است که فرد بعد از خرید آن می تواند خود را به صورت ۲۴ ساعته در مقابل هر نوع حادثه ای بیمه کند .

موارد استفاده از این بیمه نامه بیشتر برای حوادث ناشی از کار است و به همین منظور نیز خریداری می شود . پوشش های بیمه حوادث انفرادی ، دارای سه پوشش اصلی و سه پوشش فرعی است . که پوشش های اصلی آن شامل مرگ، نقص عضو و از کار افتادگی است . هزینه های پزشکی ، غرامت روزانه بستری شدن ، غرامت روزانه عمومی نیز شامل پوشش های فرعی این بیمه نامه می باشد .

در صورت فوت فرد بیمه گذار همه مبلغ قید شده در بیمه نامه به بازماندگان وی پرداخت می شود . و در صورت نقص عضو با توجه به درصد از کار افتادگی آن عضو مبلغی به فرد پرداخت می شود .

وقتی می گوییم حوادث ناشی از کار، کدام حوادث را می گوییم؟

حوادثی که در محل کار ، ممکن است اتفاق بیوفتد یکی از شایع ترین احتمالات است . در واقع هر حادثه ای که در جریان کار پیش بیاید شامل بیمه حوادث ناشی از کار یا بیمه حوادث شغلی می شود . حال در ادامه این حوادث را ممکن است مرگبار یا غیر مرگبار باشد برای شما شرح می دهیم :

• حوادثی که هنگام نجات دادن جان یا اموال اشخاص از خطر ممکن است اتفاق بیوفتد .
• مبتلا شدن به بیماری های عفونی و سایر بیماری هایی که هنگام کار اتفاق بیوفتد مثل : هاری، کزاز و سیاه زخم و …
• حوادثی که هنگام دفاع از خود برای بیمه گذار به وجود بیاید .
• و سایر حوادث شایعی که ممکن است اتفاق بیوفتد مثل : مسمومیت ،غرق شدن، تاثیر گاز، بخار یا مواد خورنده و اسیدی .

پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی کدام اند ؟

خب همانطور که در بالا توضیح دادیم پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی شامل : شامل مرگ، نقص عضو و از کار افتادگی می شود . از کار افتادگی در قوانین بیمه به دو گروه کامل و جزئی تقسیم می شوند . و در کل میزان غرامتی که برای از کار افتادگی کلی در نظر گرفته می شود معادل با غرامت فوت است . و غرامت از کار افتادگی جزئی نیز به درصد از کار افتادگی فرد بیمه شده بستگی دارد .

اگر میخواهید راجع به قوانین بیمه بیشتر بدانید کلیک کنید : قوانین بیمه

لازم به ذکر است تمام بیمه های حوادث انفرادی غرامت های پوشش اصلی را پوشش می دهند .

شما را با پوشش های اصلی این بیمه نامه بهتر آشنا میکنیم :

غرامت فوت: از جمله موارد تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی، حادثه ا‌‌ی است که منجر به فوت بیمه‌گزارشود ، در این صورت شرکت بیمه‌گر باید سرمایه فوت را به بازماندگان بپردازد.

سرمایه فوت و نقص عضو: در این پوشش بیمه گذار هنگام عقد قرارداد با شرکت بیمه ، مبلغ سرمایه فوت را تعیین می‌کند. که معمولاً این مبلغ تایین شده سرمایه فوت حداکثر مقدار در نظر گرفته می شودو البته میزان توانایی شرکت بیمه برای پرداخت غرامت نیز بستگی خواهد داشت .

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی): از دیگر پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم به صورت کلی یا جزئی است. در واقع امکان دارد یکی از حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه، سبب قطع، تغییرِ شکل یا ناتوانیِ عضوی از فرد بیمه شده شود . در این صورت ،شرکت بیمه کننده باید بر اساس بیمه‌نامه، سرمایه فوت و نقص عضو را برای بیمه گزار جبران نماید . البته این پرداخت به آن شرط انجام می شود که در زمان حداکثر تا دو سال بعد از اتفاق افتادن حادثه عواقب و عوارض آن بروز نماید.

نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی:

در ادامه به موارد اشاره خواهیم کرد که جزء نقص عضو و از کار افتادگی دائم میشوند اشاره خواهیم کرد که در این موارد غرامت کاملا به با شرکت بیمه گذار خواهد بود .

• قطع کامل نخاع
• قطع دو پا، حداقل از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل
• ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
• از دست دادن هر دو پنچه پا
• نابینایی کامل و دائم از دو چشم
• برداشت فک پایین
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
• از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ

نقص عضو و از کار افتادگی جزئی:

از جمله مواردی که در این دسته قرار می گیرند میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم که در این صورت ها از کار افتادگی جانی محسوب می شود و و غرامت آن با درصدی از سرمایه بیمه معادل می شود :

• از دست دادن قدرت و توانایی حرف زدن(لالی) اعم از کارافتادگی دائم و کامل حنجره یا قطع زبان۸۰%.
• قطع یک دست از بازو یا از کار افتادگی دائم و کامل ۷۰%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد۶۰%
• قطع یک دست از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل ۵۵%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست۵۰%
• قطع یک پا از مفصل ران یا از کارافتادگی دائم ۷۰%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق ۶۰%
• قطع یک پا از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل ۵۵%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا۳۰%
• نابینا شدن یک چشم۵۰%
• از دست دادن شنوائی یک گوش ۳۵%
• از دست دادن لاله گوش۱۰%
• فقدان دندانها حداکثر ۲۸%
• از دست دادن حس بویائی ۱۵%
• از دست دادن حس چشائی ۱۵%
• غرامت نقص عضو سایر اعضاء سر(جمجمه) و صورت از حداکثر۴۰% سرمایه بیمه تجاوز نخواهد کرد.
• یک کلیه ۳۰%
• طحال ۷%
• بیضه ۵%

پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی :

این نوع پوشش ها به نوعی اختیاری هستند و فرد می تواند با توجه به نیازش و خطراتی که ممکن است با آن ها رو به رو شود مبلغ بیشتر را پرداخت میکند . پوشش های فرعی عبارت اند از :

هزینه‌‌های پزشکی ناشی از حادثه: اولین غرامت از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی پرداخت هزینه‌ها و خسارات درمانی و پزشکی بیمه‌گزار تا سقفی که مشخص ‌شده در بیمه‌نامه است. اگر که حادثه ای پیش بیاید، بیمه حوادث انفرادی تا سقف تعیین شده هزینه‌های پزشکی را خواهد پرداخت. سقفی که برای این پوشش هزینه‌های پزشکی مشخص شده ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت است.

غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه: اگر که حادثه ای پیش آمد و ازکارافتادگی موقت برای فرد اتفاق افتاد. شرکت بیمه ‌گزار وظیفه دارد غرامتی را بابت ازکارافتادگی فرد بیمه‌گزار به آن پرداخت کند . با توجه به بیمه نامه معمولا مبلغ غرامت حداکثر برابر با ۱۲ ده هزارم از سرمایه فوت و نقص عضو بیمه‌گزار است.

غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی: در صورتی که برای فرد بیمه‌گزار حادثه ای پیش بیاید و منجر به بستری او شود، از بیمه حوادث انفرادی غرامت دریافت می‌کند. این مبلغ غرامت حداکثر ۲۴ ده هزارم سرمایه فوت و نقص عضو است.

خرید بیمه حوادث انفرادی از بیمه ایران حسینی :

اگر می خواهید همیشه یک قدم جلو تر از حادثه باشید و برای روز های سخت بعد از آن سانحه و حادثه یک پشتوانه مالی داشته باشید . بیمه حوادث انفرادی همان یک قدم است که میتواند در مقابل حوادث احتمالی که ممکن است برایتان پیش بیاید پشتوانه مالی مناسبی برای شما باشد . ما در بیمه ایران حسینی نمایندگی بیمه ایران در گوهر دشت به ارائه تمامی خدمات بیمه ای اعم از بیمه حوادث انفرادی می پردازیم . اگر قصد خرید این بیمه نامه را دارید با متخصصان و کارشناسان ما در بیمه ایران حسینی تماس حاصل فرمایید.